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2016年01月08日 星期五
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梦想启航篇 浴火重生开启筑梦之路
二十载筑梦京行 新起点再创辉煌
二十载筑梦京行 新起点再创辉煌

    伴随祖国改革开放的时代脚步,北京银行走过了20年不平凡的发展历程。

    这20年,北京银行始终紧贴祖国经济发展脉搏,把握现代金融发展趋势,牢牢坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的鲜明市场定位,用20年的创新变革和深耕细作探索出中小银行创新发展的经典模式。20年里,北京银行各项业绩裂变增长,监管指标领先同业。总资产超过2万亿元,净资产超过1100亿元,均达到成立之初的100倍;年度人均创利连续多年超过150万元,位居上市银行首位。与此同时,世界品牌实验室品牌价值排行榜中,品牌价值超过260亿元;全球千家大银行排名第87位,十年间跃升400多位。

    北京银行现已在全国拥有400多家经营机构,构架起覆盖京津冀、长三角、珠三角、中西部地区的广泛服务网络。业务遍布世界五大洲、120多个国家和地区。依托国内、国际两大网络,初步构架起服务国内企业走出去、国外企业走进来的金融版图。

    北京银行诞生于上世纪90年代,脱胎于高风险集聚的城市信用社,是中国金融体制改革不断深化的产物,从诞生之日起就肩负着防范和化解金融风险,维护和促进金融安全,推动我国金融体制改革不断深化的重任。正是在这样的背景下,北京银行从异常薄弱的基础上艰难起步,从成立之初就面临着平稳转轨过渡、化解历史风险、打开发展局面等严峻考验。

    艰难的起步:千方百计实现平稳过渡

    北京银行成立于1996年,是在北京市90家城市信用社的基础上,经中国人民银行和北京市人民政府批准,由北京市财政参股组建而成,最初名为北京城市合作银行。当时,北京市很多城市信用社的发展基础都非常薄弱,蕴含着巨大的金融风险,而且自成体系、各自为政,是一个个完全独立的利益团体。要把90家分散独立的个体整合在一起,在人员观念、利益调整、队伍稳定、业务延续等方面存在相当大的阻力,这是新生北京银行面临的首要考验。

    面对巨大压力,北京银行坚决按照一级法人治理的要求,明确“稳定促发展、规范促安全、规章保稳定”的指导思想,抓住完善制度、健全组织、强化管理“三个保障”,把牢人员进口和资金出口“两个关口”,在最短的时间里实现了从多级法人体制向一级法人体制的平稳转轨过渡,确保了机构、队伍的平稳过渡和业务的稳定发展,迈出了改革发展的第一步。

    艰巨的挑战:千辛万苦化解历史风险

    由于原各城市信用社管理混乱、债权债务关系复杂、人员状况复杂、风险隐患突出,北京银行刚刚组建,原城市信用社时期的违法账外经营案件就相继暴露。特别是原中关村城市信用社严重违法账外经营案件,发生额高达229亿元,造成实际损失67亿元,把当时资产只有200多亿元、资本金仅有10亿元的北京银行推到了生死存亡的边缘,甚至对首都的金融安全构成了巨大威胁。总行派出的调查组在工作中受到极大阻碍、遭到打击报复,很多股东、客户和员工都对北京银行的未来产生动摇,当时增资扩股工作不仅无法开展,甚至有很多人要求退股转让。

    面对沉重历史包袱,北京银行经过长达十年的不懈努力,在没有政府注资和资产剥离的情况下,充分依靠自身创造的税后利润,逐步化解核销了高达67亿元的历史遗留不良资产,走上了可持续、稳健发展之路,为维护国家金融安全贡献出应有力量,被誉为“中国金融史上的一个奇迹”。时任银监会副主席唐双宁评价说:“北京银行化解不良,没有靠吃”降压药“,而是完全依靠体制机制的改善。”人民银行评价说:“北京银行的经验和模式,对化解历史遗留不良资产有重要借鉴意义。”

    艰苦的付出:全心投入打开发展空间

    由于基础薄弱,面临发展困境,北京银行的业务发展也面临重重困难。一方面,在强手如林的北京市场,有具有广泛知名度、国家大力支持、客户普遍认同的国有商业银行,有资本雄厚、网点遍布全国、绩效领先的股份制商业银行,北京银行作为一家小银行,面临的市场竞争非常激烈。另一方面,北京银行自身发展基础薄弱,社会认知度低,客户不认同,受到政策限制,客户资源少,业务产品单一,发展起点低,当时只有人民币公司业务,个人银行业务微乎其微,国际业务为零,要积累客户、开展业务、树立品牌,更是艰难。

    面对激烈的同业竞争,北京银行明确坚持“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的鲜明市场定位,从其他金融同业不愿进入的领域入手,与北京市教育、卫生、劳动、环卫等系统客户建立起良好的合作关系,率先为首都500余所大中小学校和众多市属医院提供优质金融服务;在国内银行业中第一家自主投资设立中小企业服务中心,并推出“小巨人”中小服务品牌,为首都10万家中小企业提供全方位、一站式金融服务;独家承担为北京市近2000万市民百姓提供医疗保险结算存储服务,用行动守护京城百姓生活。

    战略突破篇 砥砺奋进开创经典模式

    2001年12月11日,经过15年的艰苦谈判,我国正式加入世界贸易组织,这是我国改革开放进程中具有里程碑意义的事件。根据入世承诺,我国金融领域的开放不断加快,到2006年12月11日实现全面开放,要求我国银行业必须在5年过渡期内全面提升经营管理水平和核心竞争能力。2003年,中国银监会正式成立,标志着我国银行业监管进入一个新的时期。

    在“非典”疫情发生后出任北京市市长的王岐山在2004年对北京银行提出了“更名、引资、改制、上市”的殷切希望和明确指示,为北京银行指明了“市场化、股权结构多元化、区域化、资本化、国际化”的发展方向。以此为指引,北京银行相继实现了成功更名、引入外资、走出区域、发行上市、资本化运作、国际化发展等一系列战略突破,推动了竞争能力和品牌形象大幅提升,迎来了跨越发展新时期。

    成功更名 创造长远品牌优势

    1998年,经中国人民银行批准,北京城市合作银行更名为“北京市商业银行”;2004年,经中国银监会正式批准,由北京市商业银行更名为“北京银行”。几乎在一夜之间,北京银行火红鲜亮的标识便走进京城的大街小巷,北京银行董事长闫冰竹说:“北京银行的名字,是首都北京的一张金融名片,更将铸就全国乃至世界的知名品牌。”

    在成功更名的基础上,北京银行于2006年成功入驻位于金融街核心区域的北京银行大厦,从昔日简陋的五层小楼悄然起步,到长安街畔的国际金融中心,再到入驻现代化的北京银行大厦,完成了三次硬件提升,成为一家地方性金融机构成长跨越的真实写照。

    引入外资 打造中外融合典范。

    面对加快开放的金融形势和更加严格的资本约束,北京银行审时度势,决定高效启动引入境外战略投资者工作,为发展奠定长远发展的基础。

    北京银行于2004年启动引资工作,在经历反复权衡后,最终选择荷兰ING集团作为战略投资者、国际金融公司IFC作为财务投资者。在整个引资过程中,北京银行始终面临巨大压力和重重困难,尽职调查工作夜以继日地进行,引资谈判工作更是惊心动魄,多次陷入僵局。最终,2005年3月25日,在时任北京市市长王岐山的见证下,北京银行与国际知名的荷兰ING集团、国际金融公司在人民大会堂,共同签署了股份认购及战略合作协议,ING集团成功认购北京银行19.9%的股份成为战略投资者,国际金融公司也入股5%成为财务投资者,极大地增强了北京银行的资本实力和竞争能力,标志着北京银行迈出了资本化、国际化的关键步伐。从引资启动到引资成功,北京银行再次缔造了一个业内神话--创下了国内银行业引入外资的三个之最:即“引资时间最短、政策用得最足、引资溢价最高”。

    成功引资十年来,中外双方开展了全面深入的战略合作,推动北京银行公司治理水平持续提升、风险管理能力显著增强、业务拓展步伐明显加快、人员队伍素质全面优化,实现了从引资到引智、从交流到交融,成为中外资本融合的经典案例,开创了合作共赢的良好局面,也极大地提升了北京银行的战略地位和品牌影响力。

    ING长期派驻管理人员分管风险管理工作,并指导北京银行率先在中国内地银行业进行风险压力测试,通过引入ING集团先进的风险量化工具模型,相继开发出信贷风险管理模型、客户信用评级模型、客户违约率模型等,北京银行实现了由传统的专家评定向风险量化模型的转变。在ING的技术援助下,北京银行建立起集业务处理、会计系统、客户信息管理及风险控制于一身的数据大集中、全功能的银行核心业务系统,打造了地域贯通、客户贯通、业务贯通的“两地三中心”科技建设格局。

    借助ING项目支持,2006年北京银行启动了社区银行项目,2010年启动赢在网点项目,有效推动网点向“服务营销型”转型。此外,ING集团在信用卡业务、私人银行业务等方面也给了北京银行全方位的支持。十年来,双方已经开展技援项目近100项,累计使用技援金额接近1亿元人民币,在各个专业领域为北京银行培养了一大批高素质专业化国际化人才。

    值得一提的是,北京银行的优异业绩也为ING带来了丰厚的投资回报,ING品牌在中国市场得以广泛推广,影响力显著提升。在当前很多外资股东选择从国有银行撤资的背景下,外方对北京银行未来的发展充满信心,对北京银行的企业文化高度认可,愿意进一步深化和继续加强战略合作。

    走出区域,拓展广阔发展空间。

    北京银行于2006年率先迈出跨区域经营的第一步,在天津设立首家分行,支持滨海新区的开发开放;2007年积极响应建设上海国际金融中心的号召,设立上海分行;2008年成立西安、深圳、杭州分行,2009年设立长沙分行,2010年成立南京分行、济南分行;2011年设立南昌分行,支持革命老区建设;随后,把握京津冀一体化、“一带一路”等国家战略机遇,设立了石家庄分行、乌鲁木齐分行两家一级分行和保定二级分行。目前,北京银行已经在全国十余大中心城市设立超过400家分支机构,实现了环渤海、长三角、珠三角三大经济区域以及中西部市场的有效覆盖,形成了优势互补、联动发展的生动局面。

    发行上市 打造公众持股银行。

    发行上市,是时任北京市市长王岐山“四步走”指示的最后一步,同时也是北京银行多年以来的夙愿。通过抢抓战略机遇期登陆资本市场,北京银行完成了从一家传统商业银行向公众持股上市银行的历史性跨越。

    2007年,北京银行正式启动发行上市工程,经过半年多的紧张筹备,经受了各监管部门、广大投资者和资本市场的重重检阅,创造了股权清理最难、上市进程最快、融资效率最高、冻结资金最多等多项业绩。一是股权清理最难。公开发行前,股东近3万名,股东数量分别是南京银行和宁波银行的4倍和11倍,远远多于任何一家上市公司。而且,信用社时期遗留的历史问题也较多,因此整个股权清理工作的强度和难度要大大超过其他企业。北京银行员工经过艰苦卓绝的努力,在短短3个月的时间里克服种种困难,完成股权确认、登记等主要工作,为成功上市打下最坚实的基础。二是上市进程最快。从2007年2月1日中介机构进场,上市工作正式启动;5月底,递交上市申请材料;8月底,成功取得证监会批文;9月19日,在上交所成功挂牌。从递交申请材料到取得证监会批文仅仅相隔3个月的时间。三是融资效率最高。公开发行12亿股,募集资金150亿元。发行定价为12.5元,发行市净率为3.19倍、排在各上市银行之首,市盈率为36.38倍,处于上市银行最高水平,融资效率创上市银行之最。四是冻结资金最多。共冻结资金1.89万亿元,远远超过了工商银行的8000亿元,更是南京银行和宁波银行冻结资金之和。网上、网下冻结资金分别超过了前期所有上市公司,刷新了当时的A股市场冻结资金纪录。

    通过发行上市,北京银行成为北京市第一家市值超过千亿元的上市公司,这不仅是北京银行发展史上的重要里程碑,也是中小银行跨越发展的重大突破。在发行上市的过程中,北京银行经历了专业中介机构的尽职调查,通过了中国证监会的发行审核,经受了广大投资者和资本市场的检验,通过更为严格的产权约束、外部约束、自我约束,进一步完善公司治理机制,夯实了改革发展的基础,实现了发展速度、质量和效益的平衡。

    特色服务篇 差异定位打造优质品牌

    作为诞生于改革开放年代、市场化竞争大潮之中的北京银行,从成立之初就确立了“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的鲜明定位,从当时同业不愿意介入的医疗、教育等行业起步,从“二八法则”中被划分为“八”的那一部分的中小微企业、普通个人客户着手,精耕细作、悉心培育,一步步走上了差异化、特色化、精细化的发展道路,并打造了“惠民金融”、“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”等鲜明服务品牌,赢得了市场和客户的认可,成为北京银行20年服务实体经济的精彩见证。

    打造首都金融品牌 服务世界城市建设

    作为一家植根首都的中小银行,北京银行20年发展中,始终坚持与首都发展同呼吸、共命运。正如北京银行董事长闫冰竹所说:“立足首都是我们最大的优势,服务首都是我们的战略定位。”20年来,北京银行始终紧随首都发展战略升级的步伐,从“科技文化双轮驱动”到“人文北京、科技北京、绿色北京”再到“四个中心”的鲜明定位,首都城市发展战略的指针指向哪里,北京银行的金融活水就涌向哪里。20年来,从区域特色打造、重点产业发展、城市基础设施建设、重大活动举办,北京银行始终将服务首都作为自身发展的第一定位,将金融资源投向首都最迫切需要的地方,为首都建设累计投入资金超过3万亿元、累计上缴税收超过600亿元。

    20年来,北京银行先后贷款支持了平安大街、两广路改造,四环路、京昌高速路、东直门交通枢纽、地铁九号线、京石二通道、京台高速等重点项目建设,为完善首都圈交通网络作出了突出贡献。特别是,紧抓2008年北京奥运会举办这一难得的战略机遇期,从奥运基础配套设施、奥运场馆建设入手,全力推进奥运经济的发展,先后贷款支持了奥林匹克公园、国家网球中心、国家曲棍球场、北医三院扩建等一系列项目建设。此外,北京银行还向前门地区、官园地区、六公主坟地区等危房改造项目和马家堡小区、丰盛小区、望京小区等住宅建设项目投入大量资金,为居民居住条件改善、城市风貌提升添砖加瓦。

    2008年,为保障奥运盛会成功举办,提供优质金融服务;2013年,成为园博会唯一门票代售银行;2014年,作为特别赞助单位,为APEC峰会举办提供资金支持;2015年,成为国际田联世锦赛门票唯一金融代售机构,作为2022年冬奥申委支持企业,在马来西亚吉隆坡现场见证北京冬奥会申办成功的历史时刻。可以说,首都北京历次闪耀国际舞台的重大时刻,背后都有北京银行的默默支持。

    北京银行积极助推财政国库管理制度改革,为财政系统客户量身定做全方位的金融产品和服务,并在竞标中脱颖而出,成为市、区两级财政授权支付业务的代理银行。积极支持首都教育事业,率先与北京市教委合作开办国家助学贷款业务,独家中标市属高校助学贷款经办行,累计发放助学贷款逾7万笔,发放贷款金额近4亿元,惠及北京市40余所高校的学子;同时支持大学校园信息化建设,完成17家大学院校校园卡建设工程。积极支持首都医疗卫生事业,与北京市卫生局签署全面合作协议,为北京市大兴疾病预防控制中心和妇幼保健院建设、同仁医院、平谷医院等医疗机构提供融资支持,真诚守护着京城百姓的安康。

    打造小微金融品牌 激荡创业创新潮流

    目前,北京银行累计投放超过1.7万亿元,支持11万余家中小微企业创新创业,北京每4家中小微企业就有1家是北京银行客户,带动就业数百万人;在长三角、珠三角、中西部地区累计投入超过5000亿元资金,支持3万余家中小微企业成长壮大。连续多年被银监会授予“全国银行业小微企业金融服务先进单位”称号。

    2001年,北京银行率先推出“小巨人发展计划”及配套实施方案。在此基础上,于2006年推出“小巨人”中小企业成长融资方案,2007年正式推出“小巨人”中小企业融资服务品牌,成为金融业首家发布中小企业融资品牌的银行。融资方案包括“创融通”、“及时予”、“腾飞宝”三大核心基本产品包和“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”三大行业特色附加产品包,内含50种产品的融资航母,为处于创业、成长、成熟期各阶段的中小微企业提供全面融资服务。其中包括文化创意企业贷款、“融信宝”信用贷款、中国节能减排融资项目贷款、知识产权质押贷款、小额担保贷款以及“瞪羚计划”贷款等六款独具行业内涵的特色产品。目前,北京银行“小巨人”品牌已成为中小企业金融服务的知名品牌。

    北京银行积极推进服务渠道体系建设,目前已经在全国十几个中心城市拥有超过400家分支机构,形成了涵盖综合支行、小微支行、社区银行、智能轻网点、智能银行、自助银行、在线银行、直销银行、手机银行、电话银行、微信银行等渠道,以分层服务为重点、以线上线下融合为引领的多元化服务体系。特别是,通过打造“社区金管家”品牌,推进“赢在网点”项目,实行全行统一的网点服务考核评分机制,引入三方神秘人检查制度,推进网点由“交易结算型”向“营销服务型”深刻转变。

    2001年,北京银行经过公开竞标获得了独家承办北京市社会基本医疗保险基金存储和结算业务的资格,2008年正式与北京市人力资源和社会保障局合作开发社会保障卡。目前,北京银行已经累计发行社保卡1694万张、“京医通”卡400多万张,全面覆盖京籍和非京籍百姓,实现首都居民看病就医“一卡通”。2010年8月17日,在北京市社会保障卡工程建设表彰大会上,北京银行荣获北京市社会保障卡工程出资建设特殊贡献奖,董事长闫冰竹荣获北京市社会保障卡工程建设特殊荣誉奖。同时,北京银行于2010年与北京市总工会携手发放工会互助卡,于2015年携手北京市残联发行“残疾人一卡通”,在基础金融服务之外,更提供多种日常生活便利服务,惠及近340万工会成员和数十万残障人士。除此之外,北京银行积极聚焦日益增长的居民财富管理需求,开发了京卡借记卡、双币种国际卡、贵宾卡金卡、白金卡、名士卡、私人银行卡等多元化卡种,推出“心喜”理财品牌,并在中间业务领域打造了涵盖50余个品种,包括代销基金、代理保险、银证通等在内的多元化个人投资理财渠道,赢得了众多市民百姓的青睐。

    打造科技金融品牌 支持中国硅谷建设

    作为扎根首都的北京银行,早在成立之初就敏锐预见到首都未来科技产业大发展的美好图景,把支持高新技术企业发展作为业务发展的重中之重。目前,北京银行为8000多家科技型小微企业提供贷款超过1200亿元,在北京地区为66%创业板上市企业、56%中小板上市企业、55%“新三板”挂牌企业提供服务,培育了华旗资讯、牡丹联友、汉王科技、用友软件等一大批知名科技企业。李克强总理在视察北京银行位于中关村创业大街上的小微支行时,也高度称赞:“在区域银行中,北京银行是做得最好的一家银行”。

    北京银行第一家成立中关村科技园区管理部,第一家设立中小企业服务中心,第一家开辟中小企业贷款绿色通道,第一家设立科技型中小企业特色支行,第一家获批设立中关村分行,承载着自己和科技型中小企业共同的梦想扬帆远航。2009年3月28日成立的首家科技型中小企业特色支行--中关村海淀园支行,面向科技企业,实施流程银行模式,按照“多元化产品、一站式审批、规范化管理、专业化服务”的模式开展试点工作,为科技型企业提供高效、便捷、全方位的金融服务。这是一项科技金融改革创新,也是北京银行在国务院批复中关村科技园区建设国家自主创新示范区之后,贯彻落实银监会小企业“六项机制”建设和建设小企业金融服务专营机构政策精神的切实行动。2011年5月28日,北京银行在京首家分行,中关村分行落户中关村国家自主创新示范区核心区,这也是中关村示范区内第一家分行级银行机构。率先在中关村示范区迈出的战略性一步,充分体现了北京银行对中关村示范区建设的高度重视,北京银行积极推动科技金融创新试点工作,为中关村示范区内众多科技型企业提供更方便、更快捷的特色金融服务,为加快中关村示范区建设和首都经济发展做出了积极贡献。

    北京银行充分利用其最为贴近广大中小企业的服务体系,先行先试开展创新产品;深入研究科技型中小企业的运营特点,围绕其核心价值生产过程,扬其长而避其短,开发特色金融产品;聚焦特色突出、企业聚集的高端产业集群,形成行业特色服务方案。2003年,第一家与中关村管委会合作推出“瞪羚计划”、留学人员创业、软件外包企业、集成电路设计企业等担保贷款绿色通道。

    服务科技型小微企业创新创业,不仅需要商业银行的充分支持,更需要积极调动社会各方资源,共同搭建一个全方位、综合化的融资服务体系。2000年开始,北京银行与中关村科技担保公司开展紧密合作,开创了银担紧密合作的先河,形成了“共同下户、独立决策、风险共担”的业务操作模式,服务科技企业的效率大大提高,2011年双方又创新推出信托资产买断业务,极大降低了企业的融资成本。2013年,与车库咖啡签订协议,推出“创业贷”,满足首次融资难的创业企业融资需求,随后又联手车库咖啡和北京市股权交易中心签署协议,共同探索股权、债权合作共赢的模式。2014年6月18日,与中关村科技园区管委会签署全面战略合作协议,未来3年内向中关村示范区提供意向性授信800亿元,开展产业发展、园区建设、科技金融创新、产融平台与信用体系搭建、“投保贷租”金融一体化服务、小微企业快捷信贷融资等全方位合作。同时,与北京市科委签署全面战略合作协议,未来4年为北京市科技企业提供1000亿元意向性授信,继续探索实施“科技贷”系列集群项目。2015年,设立中国银行业首家“创客中心”,通过联动企业、机构、政府、银行多方资源,探索“投贷联动”新模式,计划未来三年内发展一万家会员,实现投贷规模超千亿元。

    打造文化金融品牌 助力文化强国梦想

    目前,北京银行为首都2300多家文化创意企业提供800多亿元资金支持,成为国内推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。其实早在2006年,北京银行就开始关注文化创意产业发展,率先向北京市政府提交了《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》的课题,得到了中央有关领导和北京市领导的高度重视。2007年,北京银行成为首批加入北京市文化创意产业与金融资本对接工作的银行,开启了银行支持文化创意产业的破冰之旅。此外,北京银行还作为唯一一家股份制商业银行参与文化部牵头的文化产业投融资公共服务平台建设。2010年,“北京文化创意产业金融服务中心”在北京银行宣武门支行挂牌,成为中国首家金融服务文化创意产业特色支行。2014年,北京银行与北京市国有文化资产监督管理办公室签署了全面战略合作协议,三年内为北京市文化企业提供不少于800亿元人民币的意向性授信。2015年,与朝阳区政府签署国家文创实验区文化金融服务全面战略合作协议,未来五年将提供至少1000亿元意向性授信。目前,北京银行已经与北京市文化创意产业领导小组办公室、北京市文化创意产业促进中心、北京市文化局、北京市广播电影电视局、朝阳区政府、国际版权交易中心等政府或机构搭建了支持文化产业发展平台。

    在北京银行区域化发展的进程中,“文化金融”也早已超越了支持首都文创企业发展的内涵,发展成为全国各地绽放的品牌之花。2011年9月,由唐人电影推出的《步步惊心》一经推出就位居同时段卫视频道电视剧的收视冠军,其背后是上海分行以影视剧版权质押与应收账款质押相结合提供的1亿元授信支持。在文化古都南京,南京分行更是将金融服务与文化产业的对接做到了极致。2012年2月,南京分行成立了省内首家由省文化厅授予“文化金融支行”品牌称号的文化金融专营支行,南京华侨路支行,相继设计了一系列具有南京特色并符合当地企业需求的创新产品,包括“金陵创意贷”、“艺拍得”、“艺购得”等创新产品,推出了江苏省首只文化创意中小企业集合票据以及国内首个艺术品拍卖融资产品,并与南京市市委宣传部、江苏凤凰传媒集团、南京扬子国资投资集团签署总金额达400余亿元的战略合作协议。2012和2013年,北京银行南京分行先后被省文化厅授予“文化金融特色银行”牌照和南京市委市政府、市金融办列入4家首批“南京市文化银行”,成为南京当地唯一一家拥有省市两级政府部门授牌的双料“文化银行”。

    打造绿色金融品牌 服务美丽中国建设

    北京银行用责任和行动打造了一种可持续、可复制、具有强大生命力的节能减排融资模式,谱写了绿色、可持续、循环发展的亮丽篇章。目前,绿色信贷审批通过近600亿元,信贷余额248亿元,支持了天壕节能、际高建业、神雾集团、国能中电、中能环科、乐普四方等一批节能服务企业发展壮大。凭借在绿色金融领域的创新探索,荣获“2008中国十佳绿色信贷项目奖”、“2009银行绿色金融创新大奖”、“2010中国低碳新锐银行”奖、“2010中国绿色银行”、“2012中国节能服务产业最佳金融投资机构”称号以及中国银监会及国际金融公司联合颁发的“绿色信贷水效项目开拓奖”等荣誉。

    在2011年,北京银行针对节能服务企业轻资产等运营特点,创新推出“节能贷”绿色金融服务方案,结合企业节能收益分享收入来源特点,打造未来收益权质押贷款模式,并可采取打包授信方式。此外,北京银行还创新推出了以未来收益权为质押方式的“节能贷”、政府奖励资金账户质押方式的“节能补贴贷”。2014年初,北京银行专门成立了绿色金融事业部,通过项目贷款、银团贷款、并购贷款、债券发行、保理融资等多种融资模式,为多家企业节能技术升级改造、清洁能源发电、绿色食品生产、城市水务工程等项目提供资金支持,用创新的绿色信贷服务,勾画了“美丽中国”版图。

    北京银行以“多样化产品、特色化服务”为发展方向,加强对外合作,创新担保理念,积极引入外部合作伙伴,共谋绿色金融发展。早在2004年,北京银行携手世界银行启动“世界银行/GEF中国节能促进项目”二期,成为国内较早开展节能减排贷款项目的银行。2007年,与国际金融公司(IFC)签署能效融资合作协议,成为全国首家与国际金融公司共同推出节能减排融资项目贷款的中小银行,同时成为全球首家在节水领域与IFC开展合作的商业银行,随后双方又合作推出旨在重点支持中小节能企业的“中国中小企业节能减排融资项目(CHUEE SME项目)”。2010年,与荷兰国际集团(ING)签署“碳中和”行动与企业责任谅解备忘录。2011年,与中国节能协会节能服务产业委员会(EMCA)签署100亿元战略合作协议。2012年,与北京市发改委牵头设立的节能低碳创新发展服务平台签署150亿元意向性授信合作协议。2015年,与15家单位共同发起成立北京市绿色债券联盟,加快培育绿色债券市场,帮助节能环保企业拓宽融资渠道。同年,与京津冀钢铁行业节能减排产业技术创新联盟签署战略合作协议,向联盟企业提供意向性授信100亿元,支持节能环保产业发展。

    打造“三农”金融品牌 推动农民加速小康

    尽管北京银行脱胎于城市信用社,但20年来始终致力于服务城乡一体化建设和“三农”事业,走出了一条由城市深入农村,再由农村包围城市的“三农”金融发展之路。创新探索出特色化、专业化、精细化“三农”服务模式,打造了亮丽的特色金融服务品牌。

    2003年8月,北京银行第一家郊区支行——昌平支行开业,开始了在京郊地区的服务网络建设。2008年12月,北京银行发起设立首都第一家村镇银行——北京延庆村镇银行,投放的信贷资金涉及养殖业、种植业、中草药材收购、农产品加工、生态农业、发展民俗村、承揽新农村建设工程等各个领域。随后又在浙江文成和吉林农安分别设立村镇银行。特别是,2009年1月,设立郊区管理部,这是北京银行变革管理模式、整合业务资源服务“三农”的创新探索。目前,北京银行已经在北京郊区拥有近40家综合型服务网点,累计发放惠农贷款上千亿元,惠及上千万农户和农民,实现农村金融、绿色金融、新型镇域金融和园区金融等的广度开拓与深度发展。

    2012年8月,北京银行抓住“镇域”这个农村经济发展的核心和枢纽,针对首都10个区县差异化的经济特点,创新打造了“镇域金融”特色服务模式,以专属方案和专业团队,实现融资业务的批量式开发,被人民银行评为“农村金融服务领域创新案例”。通过两年时间的运作,“镇域金融”项目有效拉升了所服务镇域地区的经济增长速度,为当地中小微企业带来实实在在的优质金融服务,促进企业实现增产、增值目标。目前,镇域金融已覆盖北京市27个重点乡镇,累计向1755户中小企业发放5329笔、共计390多亿元贷款。曾创下了一次性为大兴区榆垡镇、顺义区南彩镇和密云县巨各庄镇等批量贷款10笔以上的成绩,得到了市政府领导的高度评价,称赞“这是一次里程碑式的金融创新”。

    早在2009年7月,北京银行就与北京市农委、市妇联、市农担公司联合推出“5+5行动计划”,为京郊农民办理50万张专属借记卡富民卡、发放50亿元支农贷款。通过切实举措缓解农民贷款难问题,支持农民小额贷款,促进农村经济发展、农民增收。在此基础之上,北京银行又于2014年创新推出了“富民直通车”郊区特色金融服务体系,标志着北京银行的惠农金融工程迈入了新的里程。“富民直通车”包含“富民卡、富民贷、富民通”三大系列产品,全面满足了京郊居民“投资理财、贷款创业、支付结算”三方面的核心金融需求,让更多的农民老百姓能够享受到“最后一公里”的便捷金融服务。2015年,“富民直通车”正式落户天津,计划在三年内,投放200亿元支农信贷资金,成为京津冀农村金融服务工作的样板工程。2014年11月26日,荷兰王后马克西玛作为联合国秘书长普惠金融特别代表,实地考察了北京银行“富民直通车”服务站和“富民贷”支持的“农家乐”餐馆,对北京银行的惠农金融服务给予高度评价。

    打造互联网金融品牌 探索创新发展模式

    北京银行依托与荷兰ING集团战略合作得天独厚的优势,于2013年率先推出国内首家直销银行,并设立直销银行总部。经过两年多的建设,北京银行直销银行坚持渠道错位、客户错位、产品错位三大战略,实现了与传统银行渠道的有机互补。目前已构建网站、手机、微信、电话“四位一体”的线上渠道,推出“惠存类、慧赚类、会贷类、汇付类”四大产品体系,并搭建起涵盖产品研发、营销策划、运营管理、客户体验、风险管理等条线的组织架构,成为北京银行在“互联网+”时代创新发展的新增长极。2015年,北京银行又与ING集团在习近平主席和荷兰国王的共同见证下,签署合资直销银行谅解备忘录,共同探索设立合资独立法人直销银行,成为北京银行直销银行发展的又一里程碑。

    目前,北京银行已与国内三大互联网企业建立战略合作。一是与小米科技签署全面战略合作协议,双方在移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道拓展等领域开展务实合作,取得丰硕成果。目前,北京银行已经与小米科技签署网上支付和快捷支付协议;在“小米应用商店”积极推广本行手机银行APP;推出了针对小米用户的专属定制理财;“金贷宝”产品在小米渠道实现在线实时预审批,客户可通过小米手机进行7*24小时贷款申请。二是与360公司签署全面战略合作协议,双方在协同防控金融互联网风险、病毒查杀、防止客户信息泄露等领域展开合作,助力北京银行直销银行构建国内领先的网络安全体系、打造权威安全等级的互联网金融服务平台。三是与腾讯公司签署全面战略合作协议,提供意向性授信100亿元,并将围绕“京医通”项目、第三方支付、集团现金管理、零售金融等领域开展业务合作。特别是,重点携手打造“互联网+京医通”智慧医疗新模式,打破了传统跨院诊疗系统不具备线上业务办理能力的困局,使患者足不出户即可实现缴费、就诊提示、就诊路线导航等多项便利功能,打通诊疗信息传递的“最后一公里”障碍,将医疗业务延伸至个人移动终端,成为金融企业与互联网企业携手探索“智慧城市”建设的又一经典案例。

    2014年9月,北京银行推出国内首家“京彩E家”智能“轻”网点。全方位整合在线银行、网上银行、电话银行、手机银行、微信银行以及触屏设备、终端机具等全渠道设备,实现线上线下服务的无缝衔接,为客户提供覆盖存取转账、理财投资、贷款融资、生活缴费等全天候的金融服务。推出国内首家智能银行,开创了业内多个第一,首次引入个人征信自助查询机,首家研发引入远程柜员服务系统,首家推出小微预授信平台并提供远程专家在线服务,首次引入可远程在线审批的个人消费贷款平台,首家推出互动智能理财终端及自助理财多媒体终端。另一方面,全面发挥互联网“无疆界、无时空限制”优势,在网络上再造一个北京银行。推出业内首家营销型网上银行,“在线银行”服务,更加突出营销能力、产品迭代和客户体验,实现销售环节和交易环节的无缝对接,推出官方“微信银行”,一站式提供客户服务、交易服务和营销服务,打造综合化移动金融服务平台,既有天然社交平台特性,又具备定制化金融特点。

    打造京津冀金融品牌 服务区域协同发展

    作为一家扎根首都,辐射全国的商业银行,北京银行过去20年来始终致力于用金融力量撬动区域协同发展。随着京津冀协同发展上升至国家战略,以及《京津冀协同发展规划纲要》的正式出炉,北京银行进一步围绕京津冀协同发展,致力于打造一流的京津冀金融服务品牌。

    目前,北京银行已经在北京、天津、河北三地都设立了分行。同时,北京银行成立京津冀协同发展领导小组,研究提出支持京津冀协同发展的十项举措;设立首家定位于京津冀区域协同发展提供创新金融服务的资金专营机构-北京银行资金运营中心,投资运营规模近2000亿元;设立中国银行业首家“创客中心”,为京津冀“大众创业、万众创新”注入金融力量;与天津市政府签订3年1000亿元表内外融资协议;与河北省科技厅签署50亿元合作协议,推出“科冀贷”小微科技金融服务品牌;积极寻求在天津设立自贸区分行,服务和推动京津冀区域的金融创新。

    在未来5年内,北京银行将提供1万亿元专项授信额度,以综合授信、债券、银团贷款、理财、保险、产业基金、金融租赁、消费金融、信用卡、结构性投资等产品,全力支持京津冀协同发展。同时以投贷结合理念,设立北银京津冀股权投资基金,投入200亿元资本,计划带动社会投资近千亿元;统筹谋划项目资金来源,以发展基金对接权益性资金,以项目贷款、债券业务、金融租赁等业务对接债务性资金,为项目建设提供全流程资金支持。

    河北蠡县农信社的金融风险,是积累长达20年、亏损超过20亿元、两任总理都曾作出批示的历史积案,是全国农信社风险处置的最后“攻坚战”。蠡县农信社的情况非常复杂,既涉及当地复杂的金融生态环境、债权债务关系,也涉及27家农信社、201个代办点、数百名员工的切身利益和具体问题,情况十分复杂,问题非常棘手。为此,北京银行立足服务京津冀协同发展的战略全局,积极响应和主动担当国务院、人民银行的重托,历经千辛万苦,投入巨大的人力物力,圆满完成了这一重大政治任务,为化解京津冀区域这一重大金融风险隐患,画上了圆满的句号。在此基础之上,发起设立蠡州北银农商银行,并于2015年9月2日正式开业。后续北京银行还将投入数亿元资金,在硬件设置、软件配套、人员培训、产品研发、风险管理等方面为蠡州北银农商银行提供全方位支持。

    未来展望篇

    乘势而上创造新的辉煌

    国家“十三五”规划建议提出“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展新理念,既是对改革开放30多年来中国发展经验的系统总结,同时也是对“十三五”时期乃至更长一段时间中国道路、中国模式、中国方略的前瞻谋划,集中体现出以习近平同志为总书记的党中央高度的战略智慧和坚定的改革决心。五大发展理念反映出我们党对我国发展规律的新认识,对于商业银行进一步融入时代背景、破解转型难题、增强发展动力,也具有非常重要的指导意义。

    五大理念开启中国金融改革发展新空间

    面对“大众创业、万众创新”、“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、“中国制造2025”、“互联网+”、自贸区建设等各领域次第开花的全新发展机遇,以及利率市场化、人民币国际化、多层次资本市场建设等金融变革的全新趋势。对于北京银行而言,要把握好规模速度与质量效率之间的平衡,摒弃“规模即效益”的成见、摆脱“求快怕慢”的思想,实现均衡发展、行稳致远。要把握好业务创新与风险防控的平衡,既不能因为过度强调创新而忽视风险,也不能在风险面前畏缩不前。要把握好金融普惠性与商业可持续性的平衡,要降低服务成本而不是盲目压低服务价格,要下沉服务重心但也要坚持以盈利为中心;要把握好银行业务和非银业务的平衡,围绕客户需求和自身特点,合理布局综合化经营,而不是一味追求“全牌照”、“全功能”。

    “十三五”规划建议创新提出“共享发展”的全新理念,目的在于使发展成果更多、更公平地惠及人民群众,实现全体人民共同迈入全面小康社会的目标。对于北京银行而言,共享的理念不仅应体现在进一步推广普惠金融,下沉服务重心,提升金融服务的覆盖面和可获得性方面,同时更在于坚持“海纳百川、有容乃大”的姿态,适应互联网时代“分享型经济”的全新特征,积极与互联网企业、第三方征信机构等开展共赢合作,取其所长、补己之短,真正为客户提供随时随地、全方位、定制化的个性金融服务。

    五大理念引领北京银行创造新的辉煌

    坚持创新发展、协调发展、绿色发展、开放发展、共享发展是关系我国发展全局的一场深刻变革。站在20年发展新起点上,北京银行将五大理念贯穿于未来发展全过程和各领域,坚定不移地以差异化、多元化、国际化、轻资本、智慧型为发展方向,持续提高在行业价值链中的地位,走出一条更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的发展新路。

    创新是引领发展的第一动力,是突破资源约束、应对激烈竞争的必然选择。北京银行会把创新摆在发展全局核心位置,贯穿于经营发展全过程、各领域,让创新在全行蔚然成风,真正实现由规模驱动向创新驱动转型。以制度创新释放发展红利,完善业务治理体系,为强化自主创新能力打通体制通道、构建体制平台,通过制度创新破解发展难题、增强发展动力、厚植发展优势,为打造百年老店、实现永续发展奠定制度根基。以业务创新打造竞争优势,密切关注宏观政策机遇,有机结合自身资源禀赋、历史传承、风险偏好、文化基因,用智慧确立发展方向、谋划经营策略、开创业务蓝海,全面打造集境内外、线上下、本外币、内外贸、离在岸为一体的交易银行产品体系,提高产品“含金量”和“附加值”。以服务创新提升客户体验,关注客户服务需求和体验,不断丰富金融服务内涵,实现资金链与产业链、交易链深度融合,全方位、全维度满足客户需求。以科技创新引领发展潮流,以互联网思维优化经营模式,打破传统业务边界,搭建专业协同、高效联动、线上线下一体化泛金融服务平台,打造定位清晰、优势互补、无缝连接的全周期、全天候、全景式智慧金融“生态圈”。以管理创新提升发展效能,探索大资产驱动大负债经营新模式,科学设置全面资产管理、全量资金来源考核指标体系,全方位提升资本、成本、流程、风险、定价、客户、人力的集约化管理水平,使组织管理单元精确、高效、协同和持续运行,进一步提高全要素生产率。

    在业务协调发展方面,北京银行加快向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变、向集约型经营模式转变,促进商业银行经济效益和社会价值的包容性、可持续发展,实现股东投资回报、客户满意度与银行价值互相增进。在区域协调发展方面,抢抓“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、自贸区建设等国家级战略机遇,持续完善经营网络布局,着力打造区域发展特色,进一步提高资源配置的水平。在多种业态协调发展方面,打造以资本为纽带、以文化为精髓、以客户为中心、以市场为导向的综合化金融服务平台,实现对个人客户、企业客户全生命周期各类金融需求的全时响应、全方位覆盖,让客户像呼吸无处不在的空气一样,随时随地享受到北京银行的全方位综合金融服务。

    面对未来更加严格的资本约束,北京银行将通过客户结构、渠道结构、业务结构的持续优化来提升经营效率,打造一张“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”精致生动的资产负债表,探索并建立资本占用少、经济效益好、发展质量高、可持续增长的绿色发展模式。通过科学把控资本约束与资本推动的平衡点,进一步强化对资本的合理配置和有效管理,让有限的资本撬动更大的业务规模,拓展更广袤的经营领域,共同打造资本消耗低、内生增长能力强、市值稳定增长的轻型银行。关注绿色信贷,实现可持续的发展。加大对低碳经济、循环经济、生态经济等领域的信贷投入力度,倡导与生态相协调的生产生活方式,积极探索人与自然的和谐共存之道,致力于经济效益、社会效益和生态效益的有机统一。严守风险底线,实现高质量的发展。按照“横到边、纵到底、全覆盖”原则,持续完善全面风险管理体系,不断夯实技术、制度、文化三大基石,加强全业务、全流程、全口径风险管理,全面防范表内外、流动性、案件防控风险,确保资产质量保持优秀水平。

    全方位对外开放的新格局,不仅为中国企业“走出去”提供了黄金机遇,也为商业银行“扬帆出海”开辟了前所未有的广阔海域。北京银行将积极融入全球化时代洪流,通过自设机构、收购兼并等方式积极搭建跨境金融服务网络,完善战略合作双方高层沟通机制、业务合作机制,加强资源共享,深化重点领域合作,持续拓展业务发展空间。全面提升境内外服务能力,搭建国际化的金融服务平台和多元化的金融产品平台,优先推动跨境人民币产品组合应用,积极参与跨境人民币结算、人民币兑换和离岸金融等业务,为“走出去”和“走进来”的客户提供一体化的跨境金融服务和专业咨询服务。大力培育国际化优秀人才,培育一支既精通国际规则,又擅长跨界经营的国际化专业化、复合型人才团队。通过优厚的福利待遇和全方位专业培训,让人才成为北京银行的核心竞争优势。

    当历史的时针拨向2016年的刻度,“十三五”的壮丽画卷将铺展开来。与此同时,北京银行的第五个五年也将徐徐展开,在时间坐标上与国家“十三五”重合共振。展望未来,中国经济的持续增长与结构转型,必将为金融业开辟广阔发展空间。以习近平总书记“四个全面”重大战略思想为指引,积极融入“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念,北京银行将以革故鼎新的勇气抢抓机遇、变革创新,奋力开创新的历史荣耀,着力为国家、社会、股东、客户、员工创造更大价值,为实现“中国梦”贡献应有金融力量。■记者 夏晖/文

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